С 01.10.2022 года будут внесены изменения в российское законодательство, касающиеся работы банков.

С 01.10.2022 года будут внесены изменения в российское законодательство, касающиеся работы банков.

Работа банков с вкладами

Раскрытие полной информации о вкладе станет обязанностью банка как при открытии вклада. Для удобства вкладчиков Министерство юстиции России разработало обязательную таблицу, содержащую обязательные сведения о вкладе и условиях.

Требования установлены изменениями в Федеральный закон «О банках…» N 395-1, вступившими в силу 03.07.2022 г. Внутренними нормативными актами Банк России отвел три месяца для внедрения изменений в работу банков.

Добровольное ограничение операций

Клиенты банков, пользующиеся онлайн-банкингом, могут добровольно ввести ограничения на подобные операции в целях защиты клиентов. При этом ввести можно как полный запрет на операции, так и частичный (например, на кредитование или операции по переводу). Оформление ограничения будет проводиться в отделениях банков, снятие ограничения будет производиться в том же порядке.

Усиленная идентификация клиентов банков

Ужесточаются требования к банкам для идентификации клиентов при проведении операций онлайн. В обязательном порядке вводится идентификация устройств, которые используются для операций, e-mail и действующий телефонный номер клиента банка.

Повышение требований для юридических лиц и ИП

Также ужесточаются требования к клиентам банков в части повышения рисков для лиц, находящихся в красной степени риска, группе клиентов.

В июле 2022 года введена в работу банковская скрининговая программа для мониторинга информации об организациях и ИП.

Анализируя сведения, платформа автоматически подразделяет организации по уровням риска: зеленая, желтая или красная зона риска.

В соответствии с изменениями в законодательство компаниям, находящимся в красной зоне риска, будут заблокированы банковские счета, операции по ним проводится не будут, остатки денежных средств запрещены к выдаче.

Деньги возможно будет получить учредителю после прохождения процедуры исключения организации из ЕГРЮЛ и погашения обязательств перед бюджетом и сотрудниками.

Из ситуации описанной выше сделаны исключения теми же изменениями в законодательство. Компании, занимающиеся работами по направлению «информационные технологии», попавшие в красную зону, реабилитируются, пройдя специальную комиссию Центрального Банка РФ в срок до 6 месяцев. В случае отрицательного результата организация ликвидируется на общих основаниях.

Также организациям, находящимся в этой зоне риска, после исключения из реестров юридических лиц будет предоставлено право расплачиваться по исполнительным производствам и выдавать деньги участникам.

 

Вывод: нововведения в банковское законодательство, вступающие в силу с 01.10.2022 года, сводятся к стимулированию участников рынка к законному и легальному ведению бизнеса.